Krankenversicherung

Krankenversicherung nach der Kündigung: Was passiert, wenn du dich selbstständig machst?

Veröffentlicht am 2. Oktober 2026 7 Min. Lesezeit

Wenn du kündigst, um dich selbstständig zu machen, bist du nicht plötzlich unversichert. Warst du gesetzlich pflichtversichert, setzt sich die Versicherung am Tag nach dem Ende der Beschäftigung als freiwillige Mitgliedschaft fort, so steht es in § 188 Abs. 4 SGB V. Den Beitrag zahlst du ab dann allein. Die Regeln unten sind so wiedergegeben, wie sie am 2. Oktober 2026 in den Gesetzen und auf den Seiten von BMG und Arbeitsagentur standen.

Bist du nach der Kündigung noch krankenversichert?

Ja, wenn du gesetzlich versichert warst. Die Pflichtmitgliedschaft endet mit dem Tag, an dem das Beschäftigungsverhältnis endet (§ 190 SGB V). Ab dem nächsten Tag setzt sich die Versicherung als freiwillige Mitgliedschaft fort, die sogenannte obligatorische Anschlussversicherung (§ 188 Abs. 4 SGB V).

Austreten kannst du nur innerhalb von zwei Wochen, nachdem deine Kasse dich auf die Austrittsmöglichkeit hingewiesen hat, und nur, wenn du eine andere Absicherung nachweist, zum Beispiel eine private Krankenversicherung.

Was passiert mit deiner Krankenversicherung nach dem letzten Arbeitstag?

Bist du gesetzlich pflichtversichert, läuft deine Versicherung am Tag nach dem Ende der Beschäftigung als freiwillige Mitgliedschaft weiter, und mehrere gesetzliche Fristen beginnen. Trag dir jede Frist mit echtem Datum ein, bevor du kündigst.

Fristen rund um Krankenversicherung und Absicherung nach der Kündigung
Wann	Was passiert	Quelle
Letzter Tag der Beschäftigung	Die Pflichtmitgliedschaft endet mit Ablauf dieses Tages.	§ 190 Abs. 2 SGB V
Der Tag danach	Die Versicherung läuft als freiwillige Mitgliedschaft weiter. Den Beitrag zahlst du allein.	§ 188 Abs. 4 SGB V
Zwei Wochen nach Hinweis der Kasse	Bis dahin kannst du austreten, aber nur mit Nachweis einer anderen Absicherung.	§ 188 Abs. 4 SGB V
Bis zu einem Monat	Nachgehender Leistungsanspruch, aber nur, solange du keine Erwerbstätigkeit ausübst. Mit dem Start deines Gewerbes trägt er nicht. Er spielt nur eine Rolle, wenn die Versicherung nicht als freiwillige Mitgliedschaft weiterläuft, etwa nach einem Austritt.	§ 19 Abs. 2 SGB V
Beim Start der Selbstständigkeit	Die Kasse setzt deinen Beitrag vorläufig nach deinen voraussichtlichen Einnahmen fest.	§ 240 Abs. 4a SGB V
Drei Monate nach dem Start	Letzter Termin für den Antrag auf freiwillige Arbeitslosenversicherung.	Arbeitsagentur
Fünf Jahre nach dem Start	Letzter Termin für die Rentenversicherungspflicht auf Antrag.	§ 4 Abs. 2 SGB VI

Quellen: Sozialgesetzbuch V, III und VI über Gesetze im Internet; Bundesagentur für Arbeit. Abgerufen am 2. Oktober 2026.

Was kostet die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung?

Als freiwilliges Mitglied zahlst du den ganzen Beitrag, nicht mehr die Hälfte. Im Job tragen Arbeitgeber und Beschäftigte den Beitrag inklusive Zusatzbeitrag je zur Hälfte (§ 249 SGB V). Freiwillige Mitglieder tragen ihn laut Bundesgesundheitsministerium grundsätzlich allein (BMG), die Pflegeversicherung ebenso (§ 59 SGB XI).

Der allgemeine Beitragssatz steht im Gesetz: 14,6 % der beitragspflichtigen Einnahmen (§ 241 SGB V). Wer keinen Anspruch auf Krankengeld hat, zahlt den ermäßigten Satz von 14,0 % (§ 243 SGB V). Dazu kommen der Zusatzbeitrag deiner Kasse und die Pflegeversicherung. Beide ändern sich, also prüf die aktuellen Werte bei deiner Kasse.

Der Betrag auf deinem Lohnzettel ist dein Anteil. Als Selbstständiger zahlst du beide Hälften.

Gesetzlich bleiben, privat wechseln oder über den Partner versichern?

Als hauptberuflich Selbstständiger kannst du freiwillig gesetzlich versichert bleiben oder privat gehen, die Familienversicherung über den Partner fällt weg (§ 10 SGB V). Die drei Wege im Vergleich:

Freiwillig gesetzlich, privat oder Familienversicherung
	Freiwillig gesetzlich (GKV)	Privat (PKV)	Familienversicherung
Was du zahlst	Prozentsatz deines Einkommens, mit Mindest- und Höchstgrenze	Tarifbeitrag nach Alter, Gesundheit und Leistungen, unabhängig vom Einkommen	Beitragsfrei
Familie	Angehörige können beitragsfrei mitversichert sein	Jede Person braucht einen eigenen Vertrag	Für Ehe- oder Lebenspartner und Kinder eines Mitglieds
Für hauptberuflich Selbstständige	Ja	Ja	Nein: ausgeschlossen, wer hauptberuflich selbstständig ist (§ 10 SGB V)
Krankengeld	Nur mit Wahlerklärung (§ 44 SGB V)	Über einen Krankentagegeld-Tarif	Nein
Zurück in die GKV	Bist du schon	Ab 55 meist versperrt (§ 6 Abs. 3a SGB V)	Bist du schon

Quellen: § 10 SGB V; § 44 SGB V; § 6 SGB V; § 240 SGB V. Abgerufen am 2. Oktober 2026.

Die gesetzliche Kasse kann besser passen, wenn dein Gewinn am Anfang niedrig oder unsicher ist, weil der Beitrag mit dem Einkommen sinkt. Die private Versicherung kann bei hohem Einkommen günstiger sein, der Weg zurück ist aber schwer. Hol dir für beide echte Zahlen, die Tabelle kann das nicht für dich entscheiden.

Wie schätzt du dein Einkommen für den ersten Beitrag?

Für den ersten Beitrag schätzt du deinen Gewinn selbst. Beim Start der Selbstständigkeit setzt die Kasse den Beitrag vorläufig nach deinen nachgewiesenen voraussichtlichen Einnahmen fest. Später rechnet sie mit dem Einkommensteuerbescheid für das jeweilige Jahr endgültig ab (§ 240 Abs. 4a SGB V).

Drei Regeln machen diese Schätzung im ersten Jahr heikel:

Zu niedrig geschätzt heißt Nachzahlung. Die endgültige Festsetzung richtet sich nach dem, was du tatsächlich verdient hast.
Kein Nachweis heißt Höchstbeitrag. Wer seine Einnahmen auf Verlangen der Kasse nicht belegt, wird nach der Beitragsbemessungsgrenze eingestuft (§ 240 SGB V).
Auch ohne Gewinn gibt es einen Mindestbeitrag. Das Gesetz setzt eine Mindestbemessungsgrundlage an (§ 240 Abs. 4 SGB V). Den aktuellen Wert nennt das BMG.

Wenn deine Verkäufe von Monat zu Monat schwanken, schätz auf Basis deines Gewinns der letzten zwölf Monate, nicht deines besten Monats, und gleich das mit deinen drei schwächsten Monaten ab. Leg für eine mögliche Nachzahlung Geld zurück.

Bekommst du Arbeitslosengeld oder Gründungszuschuss, wenn du selbst kündigst?

Meist nicht sofort. Wer das Beschäftigungsverhältnis selbst löst und dadurch arbeitslos wird, bekommt ohne wichtigen Grund eine Sperrzeit von zwölf Wochen (§ 159 SGB III), und der Anspruch wird zusätzlich gekürzt (§ 148 SGB III).

Der Gründungszuschuss setzt einen Anspruch auf Arbeitslosengeld mit noch mindestens 150 Tagen Restdauer voraus und wird nicht gezahlt, solange eine Sperrzeit vorliegt oder vorgelegen hätte (§ 93 SGB III). Außerdem ist er eine Ermessensleistung: Einen Rechtsanspruch gibt es nicht (Arbeitsagentur). Plane ohne ihn.

Was ist mit Arbeitslosen- und Rentenversicherung?

Beide laufen als Selbstständiger nicht automatisch weiter. In die Arbeitslosenversicherung kommst du nur auf Antrag, spätestens drei Monate nach dem Start, wenn du mindestens 15 Stunden pro Woche selbstständig arbeitest und vorher lange genug versichert warst (Arbeitsagentur, § 28a SGB III).

In der Rentenversicherung sind die meisten Selbstständigen nicht pflichtversichert. Du kannst freiwillig Beiträge zahlen (§ 7 SGB VI) oder innerhalb von fünf Jahren nach dem Start die Versicherungspflicht beantragen (§ 4 Abs. 2 SGB VI, DRV). Was immer du wählst: Der Betrag gehört in deine monatlichen Ausgaben.

Darfst du ohne Krankenversicherung sein?

Nein. In Deutschland gilt eine Versicherungspflicht. Wer zuletzt gesetzlich versichert war und keine andere Absicherung hat, ist in der gesetzlichen Kasse versicherungspflichtig (§ 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V). Für alle anderen schreibt § 193 Abs. 3 VVG eine private Krankheitskostenversicherung vor, und wer sie später als einen Monat nach Entstehen der Pflicht abschließt, zahlt einen Prämienzuschlag (§ 193 VVG). Eine Lücke spart also kein Geld, sie verschiebt die Rechnung nach hinten.

Wohin gehört der Krankenkassenbeitrag in deiner Quit-Rechnung?

Der Beitrag gehört in deine Quit Number und in deine Reichweite. Bisher hat dein Arbeitgeber die Hälfte gezahlt, also kann diese Zeile dein Ergebnis stark verschieben. Trag den monatlichen Betrag in den Quit-Number-Rechner und in dein Sparziel ein. Was die Krankenversicherung als Selbstständiger kostet geht den Rest durch: Krankengeld, Zahnzusatz und den Steuerabzug.

Quellen

Jede Regel und jede Zahl auf dieser Seite wurde an diesen Seiten geprüft, abgerufen am 2. Oktober 2026. Beitragssätze, Grenzen und Freibeträge ändern sich: aktuelle Werte prüfen.

Bin ich nach der Kündigung noch krankenversichert?

Ja, wenn du gesetzlich versichert warst. Ab dem Tag nach dem Ende der Beschäftigung läuft die Versicherung als freiwillige Mitgliedschaft weiter (§ 188 Abs. 4 SGB V). Den Beitrag zahlst du dann allein.

Ist die private Krankenversicherung für Selbstständige günstiger?

Das hängt von deinem Einkommen, Alter und Gesundheitszustand ab. Die gesetzliche Kasse rechnet in Prozent deines Einkommens, die private nach Tarif. Hol echte Angebote ein und bedenk, dass der Weg zurück in die gesetzliche Kasse ab 55 meist versperrt ist.

Kann ich mich als Selbstständiger über meinen Partner familienversichern?

Nein, wenn du hauptberuflich selbstständig bist. § 10 SGB V schließt hauptberuflich Selbstständige von der Familienversicherung aus. Nebenberuflich kann es anders aussehen, das prüft die Kasse.

Bekomme ich Gründungszuschuss, wenn ich selbst kündige?

Meist nicht direkt. Eine Eigenkündigung löst ohne wichtigen Grund eine Sperrzeit von zwölf Wochen aus, und solange eine Sperrzeit vorliegt oder vorgelegen hätte, wird kein Gründungszuschuss gezahlt. Er ist außerdem eine Ermessensleistung ohne Rechtsanspruch.

Was passiert mit meiner Krankenversicherung, wenn ich kündige?

Die Pflichtmitgliedschaft endet mit dem letzten Tag der Beschäftigung, am nächsten Tag beginnt die freiwillige Mitgliedschaft. Austreten kannst du nur innerhalb von zwei Wochen nach dem Hinweis der Kasse und nur mit Nachweis einer anderen Absicherung.

Offenlegung The Quit Number wird vom Team hinter FlowLister herausgegeben. FlowLister ist KI-Software für eBay-Angebote, die aus Artikelfotos vollständige eBay-Angebote macht. Das ist hier relevant, weil Einstellen der Teil einer Vollzeitwoche ist, den du nicht weglassen kannst. Es ist KI, also übersieht es Dinge, und die Oberfläche ist auf Englisch. Wir stellen es her, lies das also als Offenlegung, nicht als Empfehlung. Nichts auf dieser Website ist Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.

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