Deutschland

Was kostet die Krankenversicherung, wenn du selbstständig bist?

Veröffentlicht am 2. Oktober 2026 5 Min. Lesezeit

Als Selbstständiger zahlst du den ganzen Beitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung, und das ist bei gleichem Einkommen etwa das Doppelte von dem, was auf deinem Lohnzettel steht. Im Job tragen Arbeitgeber und Beschäftigte den Krankenkassenbeitrag inklusive Zusatzbeitrag je zur Hälfte. Als freiwilliges Mitglied trägst du beide Hälften.

Warum kann der Beitrag als Selbstständiger ein Schock sein?

Der Beitrag kann ein Schock sein, weil der Lohnzettel immer nur deinen Anteil gezeigt hat. Die andere Hälfte hat der Arbeitgeber gezahlt, und die sieht man nirgends.

Wer den Beitrag zahlt (Prinzip, Stand 2026)
Baustein	Im Job	Freiwillig versichert und selbstständig
Allgemeiner Beitragssatz 14,6 % (§ 241 SGB V)	Je zur Hälfte	Du zahlst alles
Ermäßigter Satz 14,0 % ohne Krankengeld (§ 243 SGB V)	Gilt im Job normalerweise nicht	Gilt, wenn du keine Wahlerklärung für Krankengeld abgibst
Zusatzbeitrag der Kasse	Je zur Hälfte	Du zahlst alles
Pflegeversicherung	In der Regel je zur Hälfte (§ 58 SGB XI)	Du zahlst alles (§ 59 SGB XI)

Quellen: Bundesministerium für Gesundheit, § 249 SGB V. Abgerufen am 2. Oktober 2026. Den aktuellen durchschnittlichen Zusatzbeitrag nennt das BMG, den deiner Kasse nennt deine Kasse.

Die Zahl auf deinem Lohnzettel ist nicht, was deine Versicherung kostet. Es ist dein Anteil daran.

Wie findest du deinen echten Beitrag, bevor du kündigst?

Schätz deinen Gewinn, lass dir den Beitrag von deiner Kasse ausrechnen, hol bei Bedarf ein privates Angebot ein und trag den echten Monatsbetrag in deine Quit Number ein. Mach das jetzt, nicht erst nach dem letzten Arbeitstag.

Schätz deinen Gewinn als SelbstständigerNicht deinen Umsatz: Verkaufserlöse minus Wareneinkauf, Gebühren, Versand und andere Betriebsausgaben. Die Kasse setzt den Beitrag beim Start vorläufig nach deinen voraussichtlichen Einnahmen fest (§ 240 Abs. 4a SGB V).
Lass dir den Beitrag von deiner Kasse ausrechnenMit deinem geschätzten Gewinn, mit und ohne Krankengeld. Der Satz ohne Krankengeld ist niedriger, dafür zahlt dir im Krankheitsfall niemand etwas.
Prüf die UntergrenzeAuch bei wenig Gewinn gibt es einen Mindestbeitrag (§ 240 Abs. 4 SGB V). Den aktuellen Wert nennt das BMG.
Hol ein privates VergleichsangebotWenn du die private Versicherung erwägst, lass dir einen Tarif mit vergleichbarer Leistung rechnen, inklusive Krankentagegeld. Familienversicherung über den Partner fällt für hauptberuflich Selbstständige weg (§ 10 SGB V).
Trag den echten Monatsbetrag in deine Quit Number einDann rechne den Quit-Number-Rechner neu. Diese eine Zeile verschiebt das Ergebnis um Hunderte Euro im Monat.

Kannst du die Krankenversicherung als Selbstständiger absetzen?

Ja, aber nicht als Betriebsausgabe. Beiträge zur Basis-Kranken- und Pflegeversicherung sind Sonderausgaben (§ 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG). Sie mindern deine Einkommensteuer, nicht deinen Gewinn, und damit auch nicht die Grundlage für die Gewerbesteuer.

Dein Gewinn bleibt also gleich, die Steuer darauf sinkt. Die Quit Number lässt diesen Effekt weg und bleibt damit vorsichtig.

Welche Kosten und Lücken kommen neben dem Beitrag dazu?

Neben dem Beitrag geht es um Krankengeld, die Nachzahlung, Zahnzusatz und Brille, die Familie, die Berufsunfähigkeit und den Weg zurück in die gesetzliche Kasse.

Krankengeld. Ohne Wahlerklärung bekommst du als hauptberuflich Selbstständiger keins (§ 44 SGB V). Im Job zahlt der Arbeitgeber sechs Wochen weiter, als Selbstständiger zahlt niemand.
Die Nachzahlung. Der erste Beitrag ist vorläufig. Läuft das Jahr besser als geschätzt, rechnet die Kasse nach dem Steuerbescheid nach.
Zahnzusatz und Brille. Was die Kasse nicht zahlt, zahlst du, und eine Zusatzversicherung über den Arbeitgeber kann mit dem Job enden.
Familie. In der gesetzlichen Kasse können Angehörige beitragsfrei mitversichert sein, privat braucht jede Person einen eigenen Vertrag.
Berufsunfähigkeit. Prüf, was dich im Job bei Krankheit und Erwerbsminderung bisher abgesichert hat. Als Selbstständiger steht keine Lohnfortzahlung hinter dir.
Der Weg zurück. Wer privat geht, kommt ab 55 meist nicht mehr in die gesetzliche Kasse zurück (§ 6 Abs. 3a SGB V).

Wann musst du dich um die Krankenversicherung kümmern?

Kümmer dich vor der Kündigung darum. Gesetzlich Versicherte laufen ab dem Tag nach dem Ende der Beschäftigung als freiwillige Mitglieder weiter, austreten kannst du nur innerhalb von zwei Wochen nach dem Hinweis der Kasse und mit Nachweis einer anderen Absicherung (§ 188 Abs. 4 SGB V). Melde deiner Kasse den Start der Selbstständigkeit, damit sie den Beitrag richtig einstuft. Krankenversicherung nach der Kündigung legt jede Frist ab deinem letzten Tag dar.

Was, wenn der Beitrag deine Quit Number kippt?

Wenn der Beitrag deine Quit Number kippt, ist das eine echte Antwort, und besser jetzt gefunden. Deine Möglichkeiten: länger angestellt bleiben, während die Verkäufe wachsen, Stunden reduzieren statt kündigen, oder das Ziel anheben, bis der Beitrag bequem bezahlt ist statt knapp. Wenn die Krankenversicherung dich früher zurück in einen Job schickt, ist das ein legitimes Ergebnis, nur ein teures, wenn es dich überrascht.

Quellen

Jede Regel und jede Zahl auf dieser Seite wurde an diesen Seiten geprüft, abgerufen am 2. Oktober 2026. Beitragssätze, Grenzen und Freibeträge ändern sich: aktuelle Werte prüfen.

Was kostet die Krankenversicherung als Selbstständiger?

In der gesetzlichen Kasse den vollen Beitrag auf deinen Gewinn: 14,6 % mit Krankengeld oder 14,0 % ohne, plus Zusatzbeitrag der Kasse und Pflegeversicherung, mit einem Mindestbeitrag nach unten. Privat hängt der Beitrag vom Tarif, Alter und Gesundheitszustand ab. Lass dir beides mit deinem geschätzten Gewinn ausrechnen.

Kann ich die Krankenversicherung als Selbstständiger von der Steuer absetzen?

Ja, als Sonderausgaben nach § 10 EStG, nicht als Betriebsausgaben. Sie senken deine Einkommensteuer, aber nicht deinen Gewinn.

Bekomme ich als Selbstständiger Krankengeld?

Nur, wenn du gegenüber deiner Kasse eine Wahlerklärung abgibst. Dann gilt der allgemeine Satz von 14,6 % statt 14,0 %. Ohne Wahlerklärung hast du als hauptberuflich Selbstständiger keinen Anspruch.

Wann sollte ich die Krankenversicherung vor der Kündigung klären?

Bevor du kündigst. Lass dir den Beitrag mit deinem geschätzten Gewinn ausrechnen und trag die echte Zahl in deine Quit Number ein, denn der Beitrag geht direkt in sie ein.

Offenlegung The Quit Number wird vom Team hinter FlowLister herausgegeben. FlowLister ist KI-Software für eBay-Angebote, die aus Artikelfotos vollständige eBay-Angebote macht. Das ist hier relevant, weil Einstellen der Teil einer Vollzeitwoche ist, den du nicht weglassen kannst. Es ist KI, also übersieht es Dinge, und die Oberfläche ist auf Englisch. Wir stellen es her, lies das also als Offenlegung, nicht als Empfehlung. Nichts auf dieser Website ist Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.

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